Несмотря на свои скромные размеры, Нидерланды обладают высокоразвитой, эффективной банковской системой, далеко выходящей за национальные масштабы. Международные тенденции последних лет, направленные на укрупнение банков, расширение сети их филиалов и увеличение банковской прибыли, характерны и для этой страны.
Структура системы
Политика правительства по либерализации банковских и финансовых операций, а также
основание Амстердамского межпрофессионального рынка дали возможность голландским банкам осуществлять сделки с ценными бумагами непосредственно с инвесторами-учредителями, минуя брокеров Амстердамской фондовой биржи. Банковская система, которая в современном виде сформировалась в 90-е годы, включает в себя Нидерландский банк (De
Nederlandsche Bank) как главное финансовое учреждение страны, многочисленные коммерческие, ипотечные, сберегательные банки, а также инвестиционные фонды.
В эту структуру, кроме центробанка, входят крупнейшие банковские группы и объединения:
– АБН Амро-банк (ABN AMRO Bank)
– «СНС груп» (SNS Reaal Groep)
– «ИНГ-груп» (ING groep)
– «ФОРТИС банк» (FORTIS bank)
– «Рабобанк» (Rabobank)
– «Тридос банк» (Tridos bank)
– Всеобщий Накопительный Банк Нидерландов
– «НИБ» (NIB Capital N.V.)
Сюда же относятся инвестиционные фонды:
– Федерация крупных инвестиционных фондов VBDO
– Федерация фондов рискованного капиталовложения NVP
– пенсионные фонды ABP и PGGM
– фонды этических капиталовложений ABF Robeco
– фонды рискованных капиталовложений.
Функции центрального банка страны выполняет основанный в 1814 г. Нидерландский банк (NB). Он выступает как государственный банк, а также как «банк банкиров» и их кредитор. NB осуществляет денежный и операционный надзоры за официально зарегистрированными финансовыми учреждениями. Надзор включает в себя отслеживание соответствия ликвидности и платежеспособности кредитных учреждений предписанному уровню и лицензирование таких учреждений после их основания. De Nederlandsche Bank имеет полномочия лицензировать валютные операции, но фактически эта функция передана коммерческим банкам. Кроме того, NB выполняет посреднические функции при осуществлении международных платежей, им также осуществляется надзор за выпуском ценных бумаг на внутреннем рынке. Коммерческими сделками банк не занимается.
Политика правительства по либерализации банковских и финансовых операций, а также
основание Амстердамского межпрофессионального рынка дали возможность голландским банкам осуществлять сделки с ценными бумагами непосредственно с инвесторами-учредителями, минуя брокеров Амстердамской фондовой биржи. Банковская система, которая в современном виде сформировалась в 90-е годы, включает в себя Нидерландский банк (De
Nederlandsche Bank) как главное финансовое учреждение страны, многочисленные коммерческие, ипотечные, сберегательные банки, а также инвестиционные фонды.
В эту структуру, кроме центробанка, входят крупнейшие банковские группы и объединения:
– АБН Амро-банк (ABN AMRO Bank)
– «СНС груп» (SNS Reaal Groep)
– «ИНГ-груп» (ING groep)
– «ФОРТИС банк» (FORTIS bank)
– «Рабобанк» (Rabobank)
– «Тридос банк» (Tridos bank)
– Всеобщий Накопительный Банк Нидерландов
– «НИБ» (NIB Capital N.V.)
Сюда же относятся инвестиционные фонды:
– Федерация крупных инвестиционных фондов VBDO
– Федерация фондов рискованного капиталовложения NVP
– пенсионные фонды ABP и PGGM
– фонды этических капиталовложений ABF Robeco
– фонды рискованных капиталовложений.
Функции центрального банка страны выполняет основанный в 1814 г. Нидерландский банк (NB). Он выступает как государственный банк, а также как «банк банкиров» и их кредитор. NB осуществляет денежный и операционный надзоры за официально зарегистрированными финансовыми учреждениями. Надзор включает в себя отслеживание соответствия ликвидности и платежеспособности кредитных учреждений предписанному уровню и лицензирование таких учреждений после их основания. De Nederlandsche Bank имеет полномочия лицензировать валютные операции, но фактически эта функция передана коммерческим банкам. Кроме того, NB выполняет посреднические функции при осуществлении международных платежей, им также осуществляется надзор за выпуском ценных бумаг на внутреннем рынке. Коммерческими сделками банк не занимается.
Коммерческие банки
Для роста прибыльности коммерческие банки стали переносить свои операции в специализированные области. Они включают в себя торгово-банковские операции на нидерландском и зарубежных рынках, банковские операции в розничной торговле на внутреннем рынке, операции с ценными бумагами. Крупнейшим коммерческим банком страны является ABN AMRO Bank, занимающий 12-е место в мире. Общий объем его капитала составляет 614 млрд. евро, а численность персонала – 105 тыс. человек, работающих в 3 тысячах отделений в 60 странах мира. Ежегодно банк обслуживает около 15 млн. клиентов.
ABN AMRO Bank был создан в 1991 г. в результате слияния двух конгломератов – Всеобщего банка Нидерландов (ABN – Algemene Bank Nederland) и АМRО (Amro Bank). В настоящий момент основными видами деятельности ABN AMRO являются работа с частными лицами, коммерческими потребителями, с иностранными инвесторами, а также обслуживание международных корпораций. Не менее важным направлением его деятельности стало управление фондовым капиталом и инвестиционными ресурсами. В России деятельность ABN AMRO (дочерний банк был открыт в 1993 г.) сфокусирована на привлечении капитала, осуществлении трансакций и предоставлении инвестиционно-банковских услуг. Банк предоставляет российским заемщикам корпоративные займы в различной валюте, размещает
еврооблигации, а также занимается обеспеченным и необеспеченным финансированием.
Год назад состоялось подписание рамочного кредитного соглашения между Внешторгбанком и
ABN AMRO Bank, в соответствии с которым голландский банк открыл кредитную линию в размере $100 млн. для финансирования контрактов на поставки в Россию промышленных товаров и услуг из европейских стран.
В начале 1991 г. было создано финансовое общество фондового капитала под названием Интернациональная Нидерландская Группа (ING Groep), которая стала одним из крупнейших в Голландии банком и страховым обществом. Обширный диапазон финансовых услуг во всем мире имеет ING Barings – инвестиционная банковская структура ING Groep. Почти 90 ее офисов открыты в 49 странах, общая численность персонала – около 10 тыс. человек. Зоной
особой активности являются Европа, США и Япония. Свою деятельность ING Barings
осуществляет при помощи главных управлений, действующих как самостоятельные организации:
– Управление корпоративных и индустриальных финансов (полный диапазон финансовых услуг для корпораций, банковских учреждений и правительства);
– Управление фондовыми рынками (исследование клиентуры, продаж, торговли акциями/активами, включая фьючерсы и ценные бумаги, допущенные к обращению на различных фондовых рынках; разработка стратегий фондовых инвестиций на рынках Азии, Восточной Европы и Латинской Америки);
– Управление финансовыми рынками (пассивное и активное управление фондовым капиталом, финансирование международных денежных рынков, валютные торги на рынках в странах с переходными формами экономики).
Для роста прибыльности коммерческие банки стали переносить свои операции в специализированные области. Они включают в себя торгово-банковские операции на нидерландском и зарубежных рынках, банковские операции в розничной торговле на внутреннем рынке, операции с ценными бумагами. Крупнейшим коммерческим банком страны является ABN AMRO Bank, занимающий 12-е место в мире. Общий объем его капитала составляет 614 млрд. евро, а численность персонала – 105 тыс. человек, работающих в 3 тысячах отделений в 60 странах мира. Ежегодно банк обслуживает около 15 млн. клиентов.
ABN AMRO Bank был создан в 1991 г. в результате слияния двух конгломератов – Всеобщего банка Нидерландов (ABN – Algemene Bank Nederland) и АМRО (Amro Bank). В настоящий момент основными видами деятельности ABN AMRO являются работа с частными лицами, коммерческими потребителями, с иностранными инвесторами, а также обслуживание международных корпораций. Не менее важным направлением его деятельности стало управление фондовым капиталом и инвестиционными ресурсами. В России деятельность ABN AMRO (дочерний банк был открыт в 1993 г.) сфокусирована на привлечении капитала, осуществлении трансакций и предоставлении инвестиционно-банковских услуг. Банк предоставляет российским заемщикам корпоративные займы в различной валюте, размещает
еврооблигации, а также занимается обеспеченным и необеспеченным финансированием.
Год назад состоялось подписание рамочного кредитного соглашения между Внешторгбанком и
ABN AMRO Bank, в соответствии с которым голландский банк открыл кредитную линию в размере $100 млн. для финансирования контрактов на поставки в Россию промышленных товаров и услуг из европейских стран.
В начале 1991 г. было создано финансовое общество фондового капитала под названием Интернациональная Нидерландская Группа (ING Groep), которая стала одним из крупнейших в Голландии банком и страховым обществом. Обширный диапазон финансовых услуг во всем мире имеет ING Barings – инвестиционная банковская структура ING Groep. Почти 90 ее офисов открыты в 49 странах, общая численность персонала – около 10 тыс. человек. Зоной
особой активности являются Европа, США и Япония. Свою деятельность ING Barings
осуществляет при помощи главных управлений, действующих как самостоятельные организации:
– Управление корпоративных и индустриальных финансов (полный диапазон финансовых услуг для корпораций, банковских учреждений и правительства);
– Управление фондовыми рынками (исследование клиентуры, продаж, торговли акциями/активами, включая фьючерсы и ценные бумаги, допущенные к обращению на различных фондовых рынках; разработка стратегий фондовых инвестиций на рынках Азии, Восточной Европы и Латинской Америки);
– Управление финансовыми рынками (пассивное и активное управление фондовым капиталом, финансирование международных денежных рынков, валютные торги на рынках в странах с переходными формами экономики).
Матери и дочки
Российским дочерним банком ING Groep является ING Bank EurAsia, имеющий уставный капитал в $50 млн., кредитный портфель в $200 млн., портфель ГКО в $600 млн. На российском рынке банк работает с 1994 г. Он предлагает полный спектр услуг для резидентов и нерезидентов по проведению операций в рублях и иностранной валюте. ING Bank
EurAsia входит в первую десятку иностранных корпораций, выдающих займы российским фирмам. В числе его клиентов такие компании, как ЛУКойл, McDonald’s и Норильский Никель. Банк также является одной из немногих иностранных компаний, участвующих в операциях по торговле акциями.
В ноябре минувшего года было подписано соглашение между Сбербанком России и банками
группы ING о долгосрочной кредитной линии на сумму 350 млн. евро. Оно предусматривает возможность финансирования на срок свыше 5 лет проектов российских компаний, заинтересованных в импорте в Россию оборудования, машинно-технической продукции,
технологий и услуг из ряда европейских и азиатских стран с использованием покрытия национальных экспортных агентств. Еще один крупный голландский банк – Rabobank, сосредоточил свою деятельность главным образом на сельском хозяйстве и производстве продуктов питания. Он обеспечивает кредитование фермеров по приемлемым процентным
ставкам. Rabobank создан в 1972 г. в результате слияния Центрального кооперативного Райффайзен-банка (Centrale Raiffeisen-Bank) и Центрального кооперативного крестьянского банка (Centrale Boerenleen bank). Российский сельхозрынок занимает в стратегии инвестиционной политики Rabobank особое место. Свою деятельность он осуществляет через компанию Rabo Invest – крупнейшего финансиста в сельскохозяйственном импортно-экспортном секторе, объем которого оценивается в $8 млрд. в год. Rabobank в России принимает участие в финансовом лизинге, ему принадлежит часть акций Агропромышленной финансовой компании, предоставляющей среднесрочные кредиты российским сельхозпредприятиям и пищевым концернам.
И в заключение – несколько слов о сети фондовых компаний. Ее условно можно разделить на
фонды рискованных инвестиций и фонды стабильного развития. Сеть насчитывает более 80 инвестиционных фондов, из которых 72 имеют репутацию крупных инвесторов, с общим объемом капитализированных средств 500 млрд. евро. Между собой они различаются формами контактов со своими фондами-дочками и системами капиталовложений, объемами возможного финансирования и «ассортиментом» требований к способам и объектам инвестирования.
Российским дочерним банком ING Groep является ING Bank EurAsia, имеющий уставный капитал в $50 млн., кредитный портфель в $200 млн., портфель ГКО в $600 млн. На российском рынке банк работает с 1994 г. Он предлагает полный спектр услуг для резидентов и нерезидентов по проведению операций в рублях и иностранной валюте. ING Bank
EurAsia входит в первую десятку иностранных корпораций, выдающих займы российским фирмам. В числе его клиентов такие компании, как ЛУКойл, McDonald’s и Норильский Никель. Банк также является одной из немногих иностранных компаний, участвующих в операциях по торговле акциями.
В ноябре минувшего года было подписано соглашение между Сбербанком России и банками
группы ING о долгосрочной кредитной линии на сумму 350 млн. евро. Оно предусматривает возможность финансирования на срок свыше 5 лет проектов российских компаний, заинтересованных в импорте в Россию оборудования, машинно-технической продукции,
технологий и услуг из ряда европейских и азиатских стран с использованием покрытия национальных экспортных агентств. Еще один крупный голландский банк – Rabobank, сосредоточил свою деятельность главным образом на сельском хозяйстве и производстве продуктов питания. Он обеспечивает кредитование фермеров по приемлемым процентным
ставкам. Rabobank создан в 1972 г. в результате слияния Центрального кооперативного Райффайзен-банка (Centrale Raiffeisen-Bank) и Центрального кооперативного крестьянского банка (Centrale Boerenleen bank). Российский сельхозрынок занимает в стратегии инвестиционной политики Rabobank особое место. Свою деятельность он осуществляет через компанию Rabo Invest – крупнейшего финансиста в сельскохозяйственном импортно-экспортном секторе, объем которого оценивается в $8 млрд. в год. Rabobank в России принимает участие в финансовом лизинге, ему принадлежит часть акций Агропромышленной финансовой компании, предоставляющей среднесрочные кредиты российским сельхозпредприятиям и пищевым концернам.
И в заключение – несколько слов о сети фондовых компаний. Ее условно можно разделить на
фонды рискованных инвестиций и фонды стабильного развития. Сеть насчитывает более 80 инвестиционных фондов, из которых 72 имеют репутацию крупных инвесторов, с общим объемом капитализированных средств 500 млрд. евро. Между собой они различаются формами контактов со своими фондами-дочками и системами капиталовложений, объемами возможного финансирования и «ассортиментом» требований к способам и объектам инвестирования.
Елена Батырева
Комментариев нет:
Отправить комментарий